800
Звонки из Алматы:
Тел: 244-44-44
Карта банкоматов и терминалов
Филиалы и отделения

Рекомендации по работе с платежными карточками

1. Международные платежные карточки АО “Нурбанк” — хорошая альтернатива наличным деньгам в Казахстане и за рубежом

Международные платежные карточки АО “Нурбанк” — это современное средство расчетов, которое позволяет Вам:

  • оплачивать товары и услуги в безналичной форме без комиссионных сборов во всех уполномоченных учреждениях и предприятиях (торговых точках), принимающих к оплате данный тип карточек;

  • получать наличные средства через банковские пункты выдачи наличных и сеть банкоматов;

  • получить возможность не декларировать при выезде за границу средства, находящиеся на счете платежной карточки;

  • оплата товаров и услуг в сети интернет.

2. Виды платежных карточек, эмитируемых АО “Нурбанк”

  • VISA Electron;

  • VISA Instant Electron (неперсонализированная карточка);

  • VISA Classic;

  • VISA Gold;

  • VISA Infinite;

  • VISA Business;

  • Cirrus Maestro;

  • MasterCard Standard;

  • MasterCard Gold;

  • MasterCard Corporate.

3. Внешний вид карточки

Лицевая сторона карточки содержит:

  • 16-значный номер карточки;

  • дату истечения срока действия карточки (до последнего дня месяца включительно);

  • фамилию и имя владельца карточки (для персонализированных карточек);

  • логотипы МПС и банка.

На обратной стороне карточки находятся:

  • магнитная полоса со служебной информацией;

  • специально отведенное поле для подписи владельца карточки;

  • 4 последних знака номера карточки на поле для подписи;

  • за ним следует трехзначное проверочное число (CVV/CVC), которое может быть запрошено у владельца карточки как дополнительное средство идентификации (на электронных и интернет-карточках данная информация не указывается);

  • адрес и телефон службы поддержки клиентов АО “Нурбанк”.

4. Персональный идентификационный номер (PIN-код)

PIN-код, состоящий из четырех цифр, представляет собой дополнительное средство защиты от несанкционированного использования карточки. PIN-код выдается в запечатанном конверте при получении карточки.

Процесс создания и распечатки PIN-кода гарантирует, что PIN-код может узнать лишь человек, вскрывший конверт. В целях обеспечения безопасности совершения операций по карточке запрещается сообщать свой PIN-код третьим лицам, записывать его на карточке или хранить его вместе с карточкой.

Ваш PIN-код — это доступ к вашим собственным деньгам. При вводе PIN-кода обязательно убедитесь, что никто не наблюдает за тем, как Вы набираете секретную комбинацию цифр. Утрата PIN- кода влечет за собой перевыпуск карточки.

Если Вы забыли свой PIN-код, обратитесь за разъяснениями в филиал / расчетно-кассовый отдел АО “Нурбанк” или позвоните по телефону Контактного центра (727) 250-67-27.

После трех неудачных попытках ввода PIN-кода карточка блокируется. Для разблокировки карточки необходимо обратиться в АО “Нурбанк”.

5. Использование платежных карточек

Операции по карточке

Операцией по карточке является любая операция по использованию карточки или номера карточки для оплаты, заказа или резервирования товаров и услуг или для получения наличных денег.

Авторизация

Для получения разрешения на совершение операции по карточке торговая точка запрашивает в Банке или в платежной системе авторизацию на сумму покупки. В результате авторизации запрошенная сумма автоматически блокируется на счете владельца карточки и становится недоступной для дальнейшего использования.

Авторизация может быть аннулирована, только если сделка, для которой она запрашивалась, не состоялась (и этому имеется письменное подтверждение), или она была совершена на другую сумму (для которой запрашивалась отдельная авторизация). Некоторые торговые точки (гостиницы, пункты проката автомобилей) имеют право запрашивать авторизацию до оказания услуг в качестве гарантии платежеспособности владельца карточки. При этом сумма авторизации блокируется на счете платежной карточки, как и при проведении оплаты.

Владелец может использовать карточку в пределах доступного остатка, который равен остатку на счете клиента. Клиент может узнать доступный остаток по своей карточке в банкоматах Банка, проведя операцию “Запрос баланса” или позвонив в Банк. Клиент должен самостоятельно отслеживать изменения доступного остатка и производить операции только в его пределах. Банк может отказать в авторизации операции, если она превышает доступный остаток средств на счете платежной карточки или если у Банка имеются основания полагать, что операция может быть незаконной или мошеннической.

Пополнение счета платежной карточки

Пополнить счет платежной карточки клиент может через филиалы Банка. При пополнении счета платежной карточки через кассу любого офиса Банка средства становятся доступными:

  • моментально (при пополнении платежной карточки через POS-терминал);
  • в течение одного операционного дня (при взносе наличных денег по заявлению клиента).

Счет платежной карточки могут пополнить и другие лица знающие реквизиты Вашей платежной карточки. Валютный счет пополняется только владельцем карточки, либо доверенным лицом в тенге. Конвертация произойдет автоматически.

Ограничение авторизационных лимитов по платежной карточке

Банком устанавливаются лимиты на совершение операций по платежной карточке (основной и/или дополнительным): на любой вид карточных операций  и максимальную сумму, доступную по Счету при проведении операций с использованием Карточки, а также ее реквизитов, включая операции  «card to card».

На осуществление карточных операций по магнитной полосе при использовании чиповых платежных карточек за пределами Республики Казахстан  установлен запрет «по умолчанию», если Держателем не оговорено иное в соответствии с поданным заявлением на отмену указанного ограничения.

На осуществление безналичных расчетов посредством среды Интернет (электронная коммерция), телефонных или почтовых заказов установлен  запрет «по умолчанию», если Держателем не оговорено иное в соответствии с поданным заявлением на снятие ограничении авторизационных лимитов.

Клиент вправе подать в Банк письменное заявление на отмену авторизационных лимитов в порядке, установленном Договором. Отмена авторизационных лимитов допускается на основании устного обращения Клиента в Контактный центр  после его идентификации, в специальных случаях по решению уполномоченного органа Банка.

Авторизационные лимиты (ограничения) на проведение операций с использованием платежных карточек АО «Нурбанк» в сутки


Наименование Банка

Снятие наличных (банкоматы, POS-терминалы)

Перевод с карты на карту (через банкоматы)

Оплата через POS терминалы

Оплата товаров и услуг в сети интернет

Переводы в интернет-банкинге (Open24) между счетами одного клиента

Переводы в Интернет-банкинге (Open24) между счетами разных клиентов

АО «Нурбанк»

500 000 тенге

900 000 тенге

1 500 000 тенге

без ограничении*

без ограничении

900 000 тенге

3200 USD**

5 700 USD**

10 000 USD**

установлен запрет по умолчанию

установлен запрет по умолчанию

5 700 USD**

* — на сегодняшний день банк ограничивает сам доступ к данной операции по платежной карточке, в случае необходимости клиент имеет возможность подать заявление на снятие ограничении по доступу для оплаты товаров и услуг.

** — ограничения в случае если валюта ведения карточного счета USD, EUR.

PIN-код

В банкоматах, а также в ряде других электронных устройств, Ваши права как владельца карточки удостоверяются правильным вводом PIN-кода, который в данном случае заменяет подпись владельца карточки. Полученную после операции квитанцию также следует хранить в течение одного года. Следует иметь в виду, что банкомат не выдает разрешения на вывоз наличной валюты за рубеж.

Если PIN-код набран неправильно три раза подряд, карточка будет заблокирована. Внимание! При последующей неудачной попытке карта может быть изъята!

Курс операции

Суммы операций, совершенных в валюте, отличной от валюты ведения счета, списываются или зачисляются по внутреннему курсу АО “Нурбанк” на день списания со счета, если операция проводилась в устройствах Банка. В случае проведения операции в чужих устройствах, суммы операций списываются по курсу платежной системы, который устанавливается ежедневно на основе средневзвешенного курса национальных банков.

Прочее

Банк не несет ответственности за невозможность использования карточки в ситуациях, находящихся вне его контроля и связанных со сбоями в работе внешних систем, за отказы в приеме карточки со стороны торгово-сервисных предприятий, а также за ошибки, произошедшие по вине владельца карточки или третьих лиц. Всю ответственность за операции по дополнительным карточкам несет владелец основной карточки.

6. Утрата карточки

Если Вы обнаружили, что Ваша карточка пропала, постарайтесь быть внимательнее и вспомнить последнее место использования карточки.

Если у Вас есть подозрение, что карточка утеряна или украдена, как можно быстрее сообщите в Банк о пропаже карточке по телефону Контактного центра (727) 250-67-27.

В этом случае главное — быстрота: профессиональному мошеннику достаточно нескольких часов, чтобы растратить все содержимое Вашего счета.

В случае кражи обязательно заявите об этом в местную полицию.

Если Вы вдруг обнаружили Вашу карточку, о которой ранее заявили как о потерянной или украденной, во избежание неприятностей как можно скорее сообщите об этом в Банк.

Помните, что Вы несете ответственность по всем операциям, совершенным по Вашей карточке, до момента официального извещения Банка.

При утрате основной карточки держатели дополнительных карточек могут продолжать их использовать до окончания срока действия. С владельцев потерянных карточек за перевыпуск удерживается сумма в соответствии с действующими Тарифами.

7. Случаи изъятия карточки

Карточка может быть изъята у Вас работником торгового, сервисного или банковского учреждения, в котором Вы производите оплату по карточке. В этом случае Вам следует обратиться в АО “Нурбанк” для выяснения причин.

Карточка также может быть изъята банкоматом.

Банкомат может изъять Вашу карточку в следующих случаях:

  • если более трех раз вводится ошибочный PIN-код;
  • несвоевременное реагирование или неточное исполнение инструкций на терминале банкомата;
  • долгое размышление для принятия решения после инструкции банкомата (более 25-30 секунд), в результате чего карточка, оставшаяся в приемном устройстве банкомата, расценивается как забытая и изымается у клиента;
  • использование карточки, с механическим или электромагнитным повреждением;
  • использование карточки, на которой установлен статус на изъятие (украдена, потеряна).

Пpeждe вceгo cлeдyeт ycтaнoвить, дeйcтвитeльнo ли имeeт мecтo “зaхват” карточки: бaнкoмaт мoжeт oжидaть знaчитeльнoe вpeмя в cлyчae нapyшeния cвязи и пo pядy дpyгиx пpичин. Ecли бaнкoмaт гoтoв к oбcлyживaнию дpyгoгo клиeнтa, o чeм cooбщaeтcя нa eгo мoнитope, то, cкopee вceгo, карточка захвачена банкоматом. B этoм cлyчae пpeждe вceгo нeoбxoдимo сообщить об этом в АО “Нурбанк”, а также cвязaтьcя c бaнкoм или opгaнизaциeй, ycтaнoвившeй бaнкoмaт (кoopдинaты влaдeльца бaнкoмaтa oбычнo yкaзывaютcя нa eгo лицeвoй пaнeли).

Cвязaвшиcь c АО “Нурбанк”, cлeдyeт oбъяcнить cитyaцию и yтoчнить вpeмя, в кoтopoe вы cмoжeтe пoлyчить oбpaтнo Вaшy карточку. Ecли Ваша карточка зaдepжaнa бaнкoмaтoм, нe пpинaдлeжaщим АО “Нурбанк”, лyчшe пpиocтaнoвить ee дeйcтвиe.

Для пoлyчeния кapточки Вам пoнaдoбитcя yдocтoвepeниe личнocти. Вы дoлжны будете написать специальное заявление и, возможно, ответить на некоторые вопросы для установления Вашей личности.

Если карточка изъята за границей, обратитесь в АО “Нурбанк” по телефону Контактоного центра +7 (727) 250-67-27 и узнайте у оператора причину изъятия. Сообщите оператору название Банка / место изъятия карточки, другую полезную информацию. Оператор проинструктирует Вас о дальнейших действиях.

8. Если Вы обнаружили, что со счета платежной карточки списали большую, чем нужно, сумму

Обычно это происходит тогда, когда валюта счета платежной карточки не совпадает с валютой, в которой совершалась операция. При этом следует принимать во внимание, что списание со счета происходит не в день проведения операции, и при пересчетах используются курсы валют не на день совершения операции, а на день проведения расчетов. Обычно это происходит в течение 3-14 дней после совершения операции, хотя иногда требуется и более длительное время (до 30 дней, особенно при проведении операций за границей).

После проведения операций с карточкой в странах с неустойчивым курсом валюты списанная сумма может отличаться от той, на которую Вы рассчитывали.

Клиент может узнать доступный остаток по своей карточке в банкоматах Банка, проведя операцию “Запрос баланса”, или позвонив в Контактный центр по телефону +7 (727) 250-67-27, при этом для подтверждения личности у Вас будет запрошена дополнительная информация (кодовое слово, паспортные данные), а также с помощью услуги “SMS-уведомление”.

Клиент должен самостоятельно отслеживать изменение доступного остатка и производить операции только в его пределах. Регулярно получайте выписки по счету платежной карточки и проверяйте все отраженные в них операции. Если Вы обнаружили операции, которых Вы не совершали, обратитесь в свой Дополнительный офис / филиал с заявлением об отказе от спорных операций.

Возможны (хотя и редки) также случаи, когда банкомат не выдаст заказанной Вами суммы.

Это может произойти по следующим причинам:

  • недостаточно средств на Вашей карточке;
  • недостаточно средств в банкомате;
  • не хватает купюр крупного номинала — снимите несколько раз более мелкую сумму;
  • сбой связи — в этом случае горит надпись, что банкомат временно не работает.

Если операция через банкомат закончилась неудачно, но сумма была списана с Вашего счета платежной карточки, Вам необходимо обратиться в АО “Нурбанк” и сообщить о случившемся.

9. Полезные советы

  • Никогда не пишите PIN-код на карточке и не храните его вместе с карточкой;

  • Никому не сообщайте Ваш PIN-код;

  • Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе PIN-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц;

  • Запишите номер Вашей карточки и телефоны Банка и всегда имейте эту информацию при себе;

  • Обращайтесь с Вашей карточкой так же, как и с наличными: не оставляйте карточку в автомобиле или в гостиничном номере;

  • Соблюдайте элементарные правила хранения карточки — не подвергайте карточку тепловому, электромагнитному или механическому воздействию;

  • Не забудьте забрать Вашу карточку после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карточка принадлежит Вам;

  • Проверяйте правильность суммы, указанной на платежном чеке.

  • Не передавайте карточку третьему лицу. Использование карточки третьим лицом рассматривается Банком как грубое нарушение правил и может повлечь расторжение Договора по инициативе Банка;

  • Не давайте номер Вашей карточки как подтверждение Вашего возраста, для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге. Доверяйте номер Вашей карточки только надежным партнерам;

  • Не используйте карточку, которая была объявлена украденной или потерянной;

  • Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по Вашей карточке в Вашем присутствии и при Вашем личном визуальном наблюдении. Не допускайте исчезновения карточки из поля Вашей видимости даже на незначительное время. Это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий с Вашей карточкой вне поля Вашей видимости (дополнительная прокатка слипа по операции, которую Вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карточки и др.);

  • Перед поездкой обязательно проверьте доступный баланс в банкомате Банка либо по телефону Контактного центра;

  • Не используйте карточку для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия. Особенно осторожно используйте карточку в странах повышенного риска (Таиланд, Тайвань, Австралия, Австрия, Албания, Белоруссия, Бельгия, Болгария, Босния, Бразилия, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Египет, Израиль, Индия, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Катар, Кипр, Китай, Корея, Косово, Латвия, Литва, Мальдивы, Молдова, Монтенегро, Нигерия, Нидерланды, Норвегия, Объединенные Арабские Эмираты, Пакистан, Польша, Португалия, Российская Федерация, Румыния, Сербия, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Украина, Япония, Словакия, Словения, США, Тунис, Турция, Филиппины, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швейцария, Швеция, Шри-Ланка, Эстония, Эфиопия), так как там мошенничества с платежными карточками наиболее развиты;

  • Для проведения операций в Интернете заведите отдельную карточку и пополняйте ее небольшими суммами;

  • Храните копии Ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету платежной карточки.

Phishing (фишинг) — один из видов карточного мошенничества.

В последнее время участились случаи рассылки по электронной почте писем от имени банков-эмитентов, либо международных платежных систем, извещающих о том, что банком-эмитентом утеряны данные по платежной карточке. В связи с чем, владельцу карточки нужно последовать по указанной в сообщении ссылке на Интернет-сайт банка для восстановления конфиденциальной информации.

При нажатии на ссылку держатели карточек попадают на точную (“зеркальную”) копию официального сайта банка, где ему предлагается ввести личные данные, “потерянные из-за технического сбоя системы”: номер кредитной карточки, идентификатор, пароль, а иногда даже и PIN-код! После чего все хранящиеся на карточке деньги становятся доступны мошенникам для совершения покупок в Интернет-магазинах.

Самое опасное в этом виде карточного мошенничества, называемом phishing(фишинг), заключается в том, что операции с использованием идентификаторов, паролей и PIN-кодов, как правило, невозможно оспорить. И вина за их проведение ложится на держателя карточки. Подобным образом на фальшивых сайтах оставили номера карточек и секретную информацию порядка полумиллиона держателей карточек по всему миру.

Внимание! АО “Нурбанк” ни при каких обстоятельствах не будет запрашивать конфиденциальную информацию по электронной почте.

Скимминг — вид карточного мошенничества

Существуют специальные виды электронных устройств, которые, при установке на банкоматах, позволяют считывать и фиксировать как номер карточки, так и PIN-код. Подобные устройства, хитро замаскированы под обычные части банкомата. Считывающее устройство накладывается поверх гнезда для ввода карточки и передает информацию членам преступной группы, находящимся неподалеку.

Помимо этого, используются и видеокамеры, замаскированные под ящичек с информационными/рекламными брошюрами, устанавливаемые под таким углом, чтобы можно было видеть PIN-код при его наборе на клавиатуре банкомата (см. фотографии ниже). Получив всю необходимую информацию, мошенники подделывают карточки и, владея PIN-кодом, снимают деньги с банковских счетов через банкоматы. Если Вы обнаружите на банкомате аналогичные приборы, не используйте его для снятия денежных средств со счета, а позвоните по телефону, указанному на его лицевой части.

Установка считывающего устройства поверх гнезда ввода карточки на банкомате

Вид банкомата с установленным считывающим устройством.

Камера, замаскированная под невинный ящичек с брошюрами.

Вид банкомата с установленной камерой, «подглядывающей» за Вами при вводе PIN-кода

WhatsApp :
+7 (707) 000 25 52
Нурбанк Bot :
+7 (747) 000 25 52