Правила пользования платежной карточкой
1. Порядок выдачи и хранения Карточки
1.1. Банк выдает изготовленную Карточку непосредственно Держателю Карточки, либо его поверенному, действующему на основании выданной Держателем Карточки доверенности. При получении Карточки Держатель расписывается в специально предусмотренном для этого поле на оборотной стороне Карточки.
1.2. Передача Карточки другим лицам в пользование или в качестве залога запрещается. Карточка, предъявленная неуполномоченным лицом, подлежит изъятию.
1.3. На оборотной стороне Карточки размещена магнитная полоса с закодированной на ней информацией. Не допускается воздействие неблагоприятных факторов: электромагнитных полей (соседство с дисплеями, намагниченными или содержащими магниты предметами, например ключами, магнитными замками на сумках), механических повреждений (царапины, загрязнения, перегрев, например солнечными лучами) и т. п., которые могут повредить запись на магнитной полосе и привести к невозможности проведения Карточных операций в автоматизированном режиме авторизации.
1.4 Карточку следует хранить в портмоне, не прилагать чрезмерных усилий при обращении с ней.
2. PIN-код
2.1. После выдачи Карточки Держателю выдается специальный запечатанный конверт со вкладышем, где напечатан PIN-код. Рекомендуется сразу при получении вскрыть конверт, запомнить PIN-код и уничтожить вкладыш и конверт.
2.2. PIN-код неизвестен работникам Банка и должен сохраняться Держателем Карточки в секрете все время эксплуатации Карточки.
2.3. Следует придерживаться определенных правил для обеспечения секретности PIN-кода:
- Если PIN-код записан где-либо Держателем Карточки, то следует хранить Карточку и запись раздельно;
- Не позволять кому-либо подсматривать набираемый на клавиатуре электронного устройства PIN-код.
2.4. При наборе PIN-кода цифры на дисплеях электронных устройств специально не высвечиваются, а заменяются условным знаком. Держатель не должен допускать ошибок при наборе. Если три раза подряд (с любым временным промежутком, при пользовании одним или разными электронными устройствами) набирался неправильный PIN-код, то, в случае допущения четвертой ошибки, Банк блокирует Карточку, и она будет задержана в банкомате или пункте обслуживания до выяснения обстоятельств.
2.5. Карточные операции, производимые в автоматизированном режиме авторизации и подтверждаемые набором PIN-кода, считаются Банком совершенными Держателем Карточки.
2.6. Если Держатель Карточки забыл PIN-код, то Карточку следует сдать в Банк для замены.
3. Пользование Карточкой
3.1. Банк обеспечивает обслуживание Карточки, бесперебойное функционирование систем и электронных устройств, над которыми имеет прямой контроль, и принимает все возможные меры для восстановления обслуживания в случае его приостановки по независящим от Банка причинам.
3.2. Все пункты обслуживания Карточек оснащаются указателями с логотипами Международной платежной системы, для информирования Держателем Карточек о возможности обслуживания по Карточке в данном пункте.
3.3. Для проведения Карточных операций Держатель Карточки предъявляет Карточку кассиру пункта обслуживания, либо производит действия с банкоматом в режиме самообслуживания.
3.4. Кассир, приняв Карточку:
- осуществляет авторизацию с помощью электронного терминала, набирает на клавиатуре сумму операции и предлагает Держателю Карточки подтвердить операцию путем набора PIN-кода на специальной клавиатуре. Запрос поступает в Банк по каналам связи. При наборе правильного PIN-кода и достаточности денег на банковском счете распечатывается чек в двух экземплярах, подтверждающий совершение операции. Кассир вручает Держателю Карточки один экземпляр чека. Держатель Карточки проверяет правильность данных, указанных в чеке. В зависимости от установленных технологий распечатанный чек заверяется подписями Держателя Карточки и кассира.
3.5. Кассир вправе потребовать у предъявителя Карточки документ, удостоверяющий его личность. При отсутствии документа кассир вправе отказать предъявителю Карточки в проведении Карточной операции.
3.6. Кассир вправе задержать Карточку до выяснения обстоятельств, согласно условиям п.7 настоящих Правил.
4. Пользование Карточкой для получения наличных денег
4.1. Получение наличных денег с использованием Карточки производится в пунктах выдачи наличных денег банков-членов Международной платежной системы или с помощью банкоматов.
4.2. Как правило, наличные деньги выдаются по Карточке в валюте страны пребывания. В некоторых странах частота и максимальная сумма выдачи наличных денег по Карточке могут ограничиваться законодательством.
4.3. По правилам Международной платежной системы пункт выдачи наличных денег вправе взимать с Держателя Карточки дополнительное вознаграждение (не относящееся к Тарифам Банка) за выдачу наличных денег по Карточке. Банк не несет ответственности за данный вид вознаграждений.
4.4. Снятие наличных денег в пунктах выдачи наличных денег банков-членов Международной платежной системы производится в автоматизированном режиме авторизации. В случае получения разрешения кассир оформляет чек и выдает Держателю Карточки запрашиваемую сумму наличных денег.
4.5. С помощью банкомата получение наличных денег производится Держателем Карточки в режиме самообслуживания.
4.5.1. После завершения Карточной операции и изъятия банкнот из банкомата, распечатывается чек. В виду конфиденциальности относящейся к Держателю Карточки информации рекомендуется забирать с собой распечатанный чек и не оставлять его возле банкомата.
4.5.2. Карточная операция для действующей Карточки при наборе правильного PIN-кода может быть отклонена по следующим причинам:
- Запрашиваемая сумма не может быть выдана банкнотами, имеющимися в кассетах банкомата. Следует запрашивать сумму, кратную минимальному номиналу банкнот, указываемому в инструкции к данному банкомату.
- Запрашиваемая сумма превышает лимит разовой выдачи, определяемой габаритами устройства выдачи наличных денег банкомата. Необходимо разделить запрашиваемую сумму на части и повторить операцию несколько раз.
- Запрашиваемая сумма превышает доступную Держателю Карточки сумму денег, с учетом ограничений на распоряжение деньгами, установленными уполномоченными органами (приостановление расходных операций, арест) по банковскому счету, доступ к которому предоставлен с использованием карточки, и/или требований, предъявленных к указанному счету третьими лицами (инкассовых распоряжений/платежных требований-поручений). Можно запросить меньшую сумму, размер которой можно уточнить, вызвав функцию просмотра баланса.
4.5.3. При работе с банкоматами следует помнить, что если возвращаемая Карточка или выдаваемые банкноты в течение 20 секунд не изъяты Держателем Карточки из устройства выдачи, сработает система защиты и, в целях сохранности денег Держателя Карточки, Карточка или банкноты будут втянуты внутрь банкомата и задержаны в специальном отсеке. В таких случаях возврат Карточки ее Держателю может быть произведен банком, обслуживающим данный банкомат, только после выяснения причин задержания Карточки и консультации с Банком, выпустившим данную Карточку, а восстановление суммы Карточной операции (или ее не изъятой части), списанной с банковского счета, может быть произведено только после инкассации банкомата и уточнения суммы не изъятых Держателем Карточки наличных денег. Держатель Карточки может обратиться в Банк для поддержки в переговорах с банком, обслуживающим данный банкомат.
4.5.4. При наборе неправильного PIN-кода или если запрашиваемая сумма превышает остаток денег на банковском счете (с учетом ограничений на распоряжение деньгами, установленными уполномоченными органами (приостановление расходных операций, арест) по банковскому счету, доступ к которому предоставлен с использованием карточки, и/или требований, предъявленных к указанному счету третьими лицами — инкассовых распоряжений/платежных требований-поручений), на дисплее банкомата появится соответствующее уведомление, и операция будет отклонена.
4.5.5. Причина задержания Карточки или наличных денег в банкомате выясняются Банком не позднее 1 (одного) банковского дня, следующего за днем обращения Держателя Карточки в Банк, устно (по телефону) или письменно.
5. Ограничение авторизационных лимитов по Карточке
5.1. Снятие со счета Карточки наличных средств на территории Республики Казахстан и за границей — лимит по умолчанию — USD 10000/день, если Держателем не оговорено иное в соответствии с поданным заявлением на снятие ограничении авторизационных лимитов.
5.2. Снятие наличных средств со счета Карточки за одну операцию в банкомате АО «Нурбанк» — мах. 90000тг.
5.3. Осуществление межбанковских переводов с использованием услуги «card to card» в банкомате АО «Нурбанк» — USD 2500/операция, USD 10000/день.
5.4. Осуществление внутрибанковских переводов с использованием услуги «card to card» в банкомате АО «Нурбанк» — лимиты по умолчанию — USD 10000/день, если Держателем не оговорено иное в соответствии с поданным заявлением на снятие ограничении авторизационных лимитов.
5.5. Осуществление безналичных расчетов за товары/услуги на территории Республики Казахстан и за границей — лимиты по умолчанию — USD 10000/день, если Держателем не оговорено иное в соответствии с поданным заявлением на снятие ограничении авторизационных лимитов.
5.6. Осуществление безналичных расчетов посредством среды Интернет (электронная коммерция), телефонных или почтовых заказов — запрет по умолчанию, если Держателем не оговорено иное в соответствии с поданным заявлением на снятие ограничении авторизационных лимитов.
6. Пользование Карточкой для оплаты товаров и услуг
6.1. По правилам Международной платежной системы предприятие обслуживания не вправе завышать стоимость товаров и услуг при принятии Карточки к оплате по сравнению с наличным расчетом. Держатель Карточки уведомляет Банк о таких случаях.
6.2. Держатель Карточки вправе вернуть оплаченную по Карточке покупку или отказаться от предоплаченной по Карточке услуги, например, сдать купленный авиабилет. Для этого по требованию Держателя Карточки и с согласия предприятия обслуживания кассиром осуществляется операция «возврат покупки».
6.2.1. Возврат покупки может быть осуществлен до и после проведения авторизации.
6.2.1.1. В первом случае операция отменяется непосредственно на предприятии обслуживания путем прекращения ее оформления.
6.2.1.2. Во втором случае Держатель Карточки требует проведения возвратной операции, поскольку после проведения авторизации сумма операции изымается (списывается) с банковского счета Держателя Карточки. Для проведения возвратной операции кассир оформляет специальный возвратный (кредитовый) слип, заверяемый подписями Держателя Карточки и кассира, или задействует специальную функцию электронного терминала с распечатыванием электронного чека. При этом сумма Карточной операции будет восстановлена на банковском счете Держателя Карточки на следующий банковский день после получения Банком от Международной платежной системы данных о проведенной возвратной операции. Это обстоятельство следует учитывать при расчете суммы, доступной по Карточке.
7. Блокирование Карточки
7.1. В случае утери или кражи Карточки необходимо незамедлительно обратиться в Контактный центр Банка или в любое отделение Банка по месту нахождения с устным или письменным заявлением о блокировании Карточки (далее — Заявление). Блокирование Карточки осуществляется Контактным центром Банка, письменные Заявления, поступившие в отделение Банка, передаются в Контактный центр Банка.
7.2. В Заявлении указывается фамилия, имя, отчество Держателя Карточки и, по возможности дополнительная информация — дата его рождения, кодовое слово, номер и срок действия Карточки, номер документа, удостоверяющего личность (при обращении в отделение Банка с письменным заявлением о блокировании платежной карточки предъявление документа, удостоверяющего личность, является обязательным), а также причина блокирования. Желательно указать данные для контакта — адрес и номер телефона.
7.3. Блокирование вступает в силу с момента поступления устного/письменного Заявления в Контактный центр Банка.
7.4. Держатель Карточки несет ответственность за Карточные операции, осуществленные до вступления блокирования Карточки в силу, и освобождается от нее с момента вступления блокирования Карточки в силу.
7.5. Заявление считается исходящим от Держателя Карточки, и претензии за последствия блокирования Карточки Банком не принимаются.
7.6. После блокирования Карточки на основании запроса Держателя Карточки Банком при необходимости, выпускается новая Карточка по банковскому счету, с новым номером и PIN-кодом.
7.7. Карточка может быть разблокирована только на основании письменного Заявления Держателя Карточки, если возможна ее дальнейшая эксплуатация.
7.8. Банк сохраняет за собой право определить меру ответственности Держателя Карточки в случае допущенной им халатности при хранении Карточки или несоблюдении секретности PIN-кода даже после блокирования Карточки, а также в случае установления преднамеренных противоправных действий Держателя Карточки.
7.9. При обнаружении Карточки, ранее заявленной утраченной, Держатель Карточки должен немедленно информировать об этом Банк, а затем вернуть Карточку в Банк.
8. Задержание Карточки
8.1. Задержание Карточки в пункте обслуживания/Банка производится в случаях, если: Карточка блокирована, предъявитель Карточки не является ее Держателем, Держатель Карточки забыл Карточку в пункте обслуживания после проведения Карточной операции, по требованию платежной системы (при проведении операций с применением POS-терминала), при выявлении явных признаков подделки платежной карточки, при неверном наборе PIN-кода более 3-х раз.
8.2. Задержание Карточки производится банкоматом, кассиром пункта обслуживания, работником Управления платежных карточек или Управлением безопасности Банка. При задержании Карточки (за исключением случаев задержания ее банкоматом) составляется соответствующий акт.
8.3. Причина задержания Карточки выясняется Банком не позднее 1 (одного) банковского дня, следующего за днем обращения Держателя Карточки в Банк или другой банк — член Международной платежной системы, устно (по телефону) или письменно.
8.4. Возврат задержанной Карточки производится Банком непосредственно Держателю Карточки после принятия соответствующего решения Банком (в случае доставки задержанной Карточки в Банк), по письменному заявлению Держателя Карточки.
9. Срок действия Карточки и прекращение пользования Карточкой
9.1. На Карточке указывается дата истечения срока ее действия (месяц, год). Карточка действительна до конца последнего дня указанного на ней месяца. Все просроченные Карточки после указанного срока действия не обслуживаются и подлежат сдаче в Банк.
9.2. Банк вправе блокировать Карточку в случаях:
- получения уведомления от Держателя платежной карточки об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки;
- неисполнения Держателем платежной карточки своих обязательств, предусмотренных договором о выдаче платежной карточки;
- нарушения Правил пользования платежной карточкой, с последующим уведомлением Держателя Карточки в течение 10-ти банковских дней со дня блокирования, до урегулирования возникших спорных ситуаций.
9.3. В случае отказа от пользования Держатель Карточки обязан обратиться в Банк с соответствующим письменным заявлением и сдать Карточку.
10. Замена Карточки или выпуск новой
10.1. Замена Карточки или выпуск новой Карточки взамен утраченной производятся на основании письменного заявления Держателя Карточки, представленного в Банк.
10.2. Замена Карточки производится за счет Клиента в соответствии с действующими Тарифами Банка, в случаях: рассекречивания PIN-кода; если Клиентом забыт PIN-код; повреждения Карточки, не позволяющего ее дальнейшее использование; размагничивания; кражи/утери Карточки; смены ФИО Держателя Карточки. Заменяемая Карточка подлежит сдаче в Банк.
11. Урегулирование споров
11.1. Держателю Карточки рекомендуется сохранять слипы и чеки для учета расходования денег на банковском счете и урегулирования возможных споров.
11.2. Держатель Карточки вправе истребовать от Банка копии документов, подтверждающих правильность изъятия денег с банковского счета.
11.3. По всем спорам Держатель Карточки обращается с письменным запросом в Банк, который в случае принятия претензии выступает перед Международной платежной системой от имени Держателя Карточки. Срок давности по рассмотрению спорной Карточной операции — 30 (тридцать) календарных дней со дня ее совершения. В случае обоснованности претензии Банк восстанавливает сумму Карточной операции на банковском счете. За необоснованные претензии Международная платежная система взимает штраф, сумма которого может превышать сумму спорной Карточной операции. Банк вправе в безакцепном порядке изъять с банковского счета штрафы и сумму необоснованной претензии
